昨天，苏州首单保险版“以房养老”
在吴门桥街道举办了签约仪式
客户为一对80多岁的老夫妇
签约房产的有效评估价值为60万元
月领多元
在苏州，房子也能养老了
用数据说话
中国是一个老龄化比较严重的一个国家，拿我们苏州为例，年2月市民*局公布了苏州市老年人口数据，截止年底，苏州市户籍总人口人，其中中老年人口人，占户籍总人口的25.2%（国际上通常把65岁以上的人口占总人口比例达7%作为进入老龄化社会的标准，65岁以上人口占14%为深度老龄化，占20%为超老龄化）。
这就意味着苏州已经步入“深度老龄化”社会。同时未来一段时期，苏州步入老年阶段的人群中80%以上是独生子女父母，“4+2+1”的家庭模式已出现在人们的眼前，面对如此大的家庭压力，独生子女这一带，很难再稳妥的用自己的力量给老年人一个天伦之乐的晚年。
什么是保险版“以房养老”
保险版“以房养老”即住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的商业养老保险。
60周岁以上拥有房屋完全产权的老人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益等处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故。
老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
下图简单地说明了
保险版“以房养老”的操作步骤
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通过上图，我们可以知道，投保后每个月领能领取多少钱，需要由保险公司对房屋价值进行评估。根据房产地段、面积、老人年龄、性别、考虑后期房价波动、房产折旧等因素，综合折算得出。
此外，为了加强对老年人的权益保护，老人在投保时会进行全程录音录像，并有律师在现场见证；有子女的老人投保时还须由子女出具书面同意书。
Q:哪些人群可以参与？
对于参与人群，不同保险公司，规定可能不一样。按照国内首款反向抵押保险产品，参与的人群限定在年龄为60周岁（含）至85周岁（含）之间的自然人，可作为本主险合同的投保人，也是被保险人。
老年人与保险公司签订合同以后，从签收合同次日起，可享有30日的犹豫期。此间若反悔，可以提出解除合同。
Q:参与后房子归哪个？
老人将拥有完全独立产权的房屋抵押给了保险公司，在办理完毕房屋抵押登记之后，保险公司获得抵押房屋的抵押权。在被保险人身故之后，保险公司出售（变卖）抵押房屋，处分抵押房屋所得用于偿还被保险人应承担养老保险相关费用。
对于保险公司处分抵押房屋所得不足以偿付被保险人应承担的养老保险相关费用，不足部分由保险公司自行承担。
Q:子女想要房子咋办？
保险公司处分抵押房屋所得，在偿还被保险人养老保险相关费用及损失赔偿，并在扣除因处分抵押房屋而支出的一切费用和应缴税费后，若还有剩余，在无特别约定情况下，剩余金额由保险公司返还给被保险人的继承人。
如果子女想要把父母的房子留作纪念，这该怎么办呢？继承人可在被保险人身故后，在保险公司处分抵押房屋前，通过偿还投保人应承担的养老保险相关费用并支付赔偿金，赎回保险公司对抵押房屋的权益。
Q:抵押后房子能住吗？
老年人参与保险版“以房养老”以后，抵押给保险公司的房子，自己还能住吗？
老年人继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权。也就是说，不但可以继续使用，还可以出租。
Q:参与房子增值咋办？
保险公司对于投保人所抵押房产增值的处理方式不同，反向抵押保险试点产品分为参与型和非参与型两种。
参与型产品：保险公司可参与分享房产增值收益，通过评估，对投保人所抵押房产价值增长部分，依照合同约定在投保人和保险公司之间进行分配
非参与型产品：保险公司不参与分享房产增值收益，抵押房产价值增长全部归属于投保人。
关于保险版“以房养老”，他们这样说
首签投保人吴老伯
我现在住的老房子，50多平，反向抵押给保险公司，然后每月领到多。这样一来，我和老伴就可以稍微改善下晚年生活。关键还是住在家里，心里定心。
投保人亲戚夏先生
原本，他们守着房子，靠捡废旧物品为生，月收入不到一千元。签约后，他们不仅仍可住在自己的房子里，而且增加了养老收入，晚年生活水平将得到提高。
家住园区的贺阿姨
我父母现在住在古城区里的一个老小区里，那房子我将来也不会住，就算继承了，肯定也是卖掉了拿钱。
再说了，万一实行房产税，多套房子还要多点税呢。我看看如果这个保险真行，那我说不定就让爸妈去试试这个保险，这样他们的生活费也能多拿点，我每个月也就少贴点。
有为“以房养老”点赞的，
自然有更愿意选择传统养老方式的。
吴中区的石阿姨
毕竟是新产品，心里总是有点不放心。这种保险是不是孤寡老人才选择？再说万一我后面要想赎回房子怎么办？子女会不会有想法？房子最好还是要留给小孩的。
家住苏州南园路的陈阿姨
我肯定要把房子留给女儿的，留给她以后，卖也好，租也好，都能给她多点钱。何况大家都说房子肯定还要涨，我要是把房子现在就换钱了，将来她能拿到的就少了。虽然我现在退休金也就块不到，但是自己一个人吃吃用用足够了，不要那么多。
业内人士有话说
苏州市民*局老龄办主任刘贵祥
保险版“以房养老”是现有养老方式的一种很好的补充。“以房养老”能够帮助那些收入不高、拥有房屋产权的老人，提高每月的养老金收入，提升生活质量。
不过，也提醒老年人，不能听信一些中介机构、非正规金融机构的忽悠，一定要通过正规的保险公司办理“以房养老”相关手续，看护好自己的资产，保障自己的合法权益。
某保险公司相关负责人
作为现有养老方式的有效补充，保险版‘以房养老’满足了老人居家养老、提高生活水平、终身领取等三大需求。
如果客户中途后悔，可随时退保赎回房屋，终止保险合同，但要承担一定退保手续费和其他各类费用。
该类产品一般是一次性评估，在合同期内养老金保持不变。如果房产实际增值超过预计增值，超出部分也不归保险公司，而是归属相关权益人。
而如果房价出现下跌，养老保险金金额也不会下降，保险公司承担房价下跌风险，会继续按照约定的金额给付养老金。
“以房养老”还有哪些其他模式？
售房养老模式
指达到一定年龄并拥有房屋产权的老人，通过出售现有住房将房屋的资产价值提前变现，并采取以大换小、售后返租或入住养老院的养老模式。
售房养老模式最先在上海实施，年上海市公积金管理中心推出“以房自助养老”，启动了“以房养老”的试点工作。
具体的操作方案是：年龄在65岁以上的老人，将产权房的产权卖给市公积金管理中心，交易完成后，老人领取一次性资金。反过来，公积金管理中心再将房屋租给老人，双方约定好租金，直到老人去世，房子由市公积金管理中心收回。
租房养老模式
指老年人将自己的大房子出租，而另外租住较小房子，通过获取租金差价作为收入补偿，或利用一部分租金入住养老机构的养老模式。该模式一般适用于有一定收入但经济条件并不宽裕的老年人。
租房养老模式最先在北京实施。年，北京市养老服务机构、石景山区委、区民*局三方联合承办了首家“养老房屋银行”———北京寿山福海国际养老服务中心。
具体做法是，老人在保留产权的条件下，出租其房屋，自己住在养老院，享受五星级养老服务，出租房屋所获得的租金归养老院所有。老年人委托中介机构出租住房，可选择按月、季或是按年出租。
保障性住房养老模式
指*府将空巢老人、失独户、鳏寡老人等弱势群体和中低收入老年人纳入保障性住房建设体系，为其提供年老生存期间的物质生活资料和照料服务的养老模式。
不过，保障性住房养老模式也面临着房产价值变动风险、利率风险、预期寿命风险、法律法规和*策漏洞、金融市场环境不稳定等风险因素。
目前，保障性住房养老模式还处于理论探讨之中，国内还没有实践，期待保障性住房养老模式的试点。
对于保险版“以房养老”
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